家計改善のアドバイスが論理的にできるようになる
FP資格があれば家計改善のアドバイスが論理的にできる
「もっと貯金したいけど、何から手をつければいいかわからない」「保険料が高い気がするけど、どう見直せばいいの？」こんな悩みを持っている人、周りにいませんか？
FPの資格を取ると、こういった家計の悩みに対して、感覚じゃなくて数字と根拠に基づいたアドバイスができるようになるんです。自分の家計はもちろん、家族や友人の相談にも的確に答えられるようになる。これってかなり便利ですよね。
家計の問題点を数字で見える化できる
FPの勉強をすると、家計分析の手法が身につきます。収入と支出のバランスを見るだけじゃなくて、固定費と変動費を分けて考えたり、貯蓄率を計算したり。こういう分析ができると、どこに無駄があるのかが一目瞭然になるんですよ。
たとえば、「食費が高い」と感じていても、実際に計算してみたら食費よりも通信費や保険料の方が問題だったりする。数字で見える化することで、優先的に見直すべきポイントがはっきりするわけです。
金利が高い借入がある場合に、借り換えを考えたり資金計画を見直したりなどもできます。
ライフプランに基づいた提案ができる
FPの知識があると、目先の節約だけじゃなくて、将来を見据えたアドバイスができるようになります。「5年後に車を買い替える予定があるなら、今から月3万円ずつ積み立てましょう」みたいに、具体的なプランを示せるんです。
結婚、出産、住宅購入、子どもの進学、退職。人生の大きなイベントには必ずお金がかかります。FPの勉強で学ぶライフプランニングの考え方を使えば、それぞれのイベントに必要な金額を試算して、逆算的に今やるべきことを提案できる。これが論理的なアドバイスってやつですね。
保険の見直しを自信を持って提案できる
保険って、多くの人が「なんとなく」入っているもの。でもFPの知識があれば、その「なんとなく」を「きちんと根拠がある」に変えられます。
必要保障額を計算式で出せる
FP試験では、遺族に必要な生活資金の計算方法を学びます。たとえば、世帯主が亡くなった場合、残された家族が生活していくのにいくら必要なのか。これを計算式に当てはめて算出できるようになるんです。
- 遺族の生活費（月額）×12ヶ月×必要年数
- 子どもの教育費
- 住宅ローンの残債（団信でカバーされるか確認）
- 遺族年金などの公的保障額
これらを計算すると、実際に必要な保障額が見えてきます。「営業の人に勧められたから3000万円の保険に入った」じゃなくて、「計算したら2000万円あれば十分だから、保険料を削減しよう」という判断ができるようになる。
医療保険やがん保険の要不要も判断できる
医療保険に入るべきかどうか、これも悩みどころですよね。でもFPの知識があれば、高額療養費制度の仕組みを理解しているから、自己負担の上限額がわかります。
年収によって上限は変わりますが、たとえば年収500万円くらいの人なら、どんなに医療費がかかっても月の自己負担は9万円程度で済む。これを知っていれば、「貯蓄がある程度あるなら医療保険は最低限でいいかも」とか、「貯蓄が少ないなら入院日額5000円くらいのプランで備えておこう」とか、根拠のある提案ができるんです。
税金の知識で手取りを増やすアドバイスができる
FPの試験では税金についても学びます。所得税、住民税、相続税、贈与税。難しそうに聞こえるかもしれませんが、基本的な仕組みを理解するだけでも、家計改善に役立つアドバイスができるようになりますよ。
所得控除を最大限活用する方法を教えられる
所得税には、いろんな控除があります。医療費控除、生命保険料控除、地震保険料控除、小規模企業共済等掛金控除（iDeCoなど）。これらを漏れなく申告すれば、税金を減らせるんです。
| 控除の種類 | 活用例 |
|---|---|
| 医療費控除 | 年間10万円超の医療費を払った場合、確定申告で控除可能 |
| 生命保険料控除 | 保険料の支払いで最大12万円の所得控除 |
| 小規模企業共済等掛金控除 | iDeCoの掛金が全額所得控除になる |
| ふるさと納税 | 実質2000円で返礼品がもらえて住民税も控除される |
「確定申告したことない」って人も多いですが、FPの知識があれば、「あなたの場合、医療費控除を申告すれば3万円くらい戻ってくるかも」と具体的な金額を示して背中を押してあげられます。
住宅ローン控除の仕組みも説明できる
マイホームを買うとき、住宅ローン控除（住宅借入金等特別控除）はかなり大きい。年末のローン残高の0.7%が所得税から控除されるから、適用されるかどうかで総負担額が全然違ってくるんですよ。
FPの知識があれば、「中古住宅でも条件を満たせば控除を受けられますよ」とか、「リフォームでも使える場合がありますよ」とか、選択肢を広げてあげられる。こういう情報って、知らないと損するタイプのものだから、教えてあげると本当に喜ばれます。
資産運用のアドバイスも説得力が増す
「投資ってギャンブルみたいで怖い」って思っている人、まだまだ多いですよね。でもFPの勉強をすると、投資信託や株式、債券の仕組みを体系的に学べるから、リスクとリターンのバランスを理論的に説明できるようになります。
リスク許容度に応じたポートフォリオを提案できる
FPでは、年齢や収入、資産状況に応じたポートフォリオの組み方を学びます。若くて収入が安定している人なら多少リスクを取って株式の比率を高めてもいいし、定年間近なら債券中心の安定運用がいい。こういう判断を、感覚じゃなくて理論に基づいて説明できるんです。
「つみたてNISAで毎月3万円、インデックスファンドに投資すれば、20年後には複利効果で結構な額になりますよ」みたいに、具体的なシミュレーションを示しながらアドバイスできる。これって、めちゃくちゃ説得力ありますよね。
金融商品のメリット・デメリットを整理して伝えられる
投資信託ひとつとっても、インデックスファンドとアクティブファンドの違い、信託報酬の重要性、分配金の仕組みなど、知っておくべきことはたくさんあります。FPの勉強をすると、こういった知識が整理された状態で頭に入るから、人に説明するときもわかりやすく伝えられるんです。
「手数料が高い商品を勧められたけど、本当に買っていいのかな？」って相談されたとき、「その商品の信託報酬は年1.5%ですね。同じような運用をしているインデックスファンドなら0.2%くらいですよ」と比較して見せてあげれば、相手も納得して判断できる。こういうサポートができるようになると、自分も役に立っている実感が持てて嬉しいものです。